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　　界面新闻记者 | 曾令俊

　　“零售业务已度过最艰难的‘灰暗时期’
，正处于爬坡阶段，前期改革为零售业务再次起飞与发展奠定了良好的基础 。
”在8月25日下午的中期业绩发布会上 ，平安银行行长冀光恒说
。

　　当天
，冀光恒携手副行长兼首席财务官项有志，副行长方蔚豪 ，行长助理兼首席风控官吴雷鸣等高管出席业绩会
，并回答投资者关心的零售转型 、对公业务、资产质量等问题。

　　冀光恒表示，经过两年的改革调整 ，平安银行在战略梳理
、风险化解、团队建设 、风气整治
，稳定经营等方面取得了一些阶段性成果，体现出了战略韧性和逆周期适应的能力 。

　　关于下半年的工作重点 ，冀光恒表示
，将加强关注重点经营单位和重点分行的业绩表现，提升营收和利润水平。上半年 ，平安银行实现营收693.85亿元，同比下降10%；归母净利润248.7亿元
，同比下降3.9%，降幅均较一季度有所改善
。

　　零售不良率出现拐点

　　中报显示 ，截至今年上半年末
，平安银行不良贷款率由上年末的1.06%下降至1.05%；个人贷款不良率1.27%，较上年末下降0.12个百分点 ，较2025年3月末下降0.05个百分点。

　　冀光恒在业绩会上对界面新闻记者说
，经过前期对部分风险业务的调整，平安银行有效遏制了零售贷款不良率上升势头 ，不良生成率连续六个季度下降
，出现明显拐点 。

　　平安银行行长助理王军对界面新闻记者表示，高风险个贷产品的压降确实已接近尾声 ，零售资产风险高点已过
，趋势逐渐向好
。上半年平安银行零售贷款规模下降总量中，信用卡占比超过95%；一季度零售贷款余额较去年末下降381亿 ，二季度零售贷款余额较一季度环比仅下降了31个亿；基础类贷款中按揭贷款较年初增长了201亿。

　　“下半年我们还会在风险可控的前提下，加大整个零售贷款的投放力度
，持续巩固止跌回稳的趋势，力争实现恢复性增长 。”王军总结道
。

　　谈到过去两年平安银行零售改革的成果 ，冀光恒用三句话进行总结。

　　一是战略更加清晰 。过去平安银行在零售上曾出现一些偏差
，比如追求高收益
、高风险业务，获取客户和贷款主要依赖中介渠道 ，自营渠道建设不足
。现在
，平安银行坚持零售战略不变，但在渠道选择、客户经营 、风控能力等方面都有比较大的变化 ，更适应市场环境和宏观形势变化。

　　二是战术更加精细 。冀光恒认为
，过去平安银行在有效获得客户和客户体验方面存在不足
。现在更加重视有效获客和精细化维护，在客户体验和服务质量上有了明显提升。

　　三是零售队伍的精神面貌发生了很大变化 。冀光恒指出 ，过去零售队伍更多去盯市场
，现在盯市场的同时，也盯内功
、盯专业。另外 ，总行与分行的配合也更流畅，总行应该在机制、配套 、激励考核和宏观性方面做研究
，分行则在一线把控风险，并根据地域和客户差异获得更多授权
。

　　息差短期仍有一定压力

　　此次业绩会 ，也是该行副行长方蔚豪作为对公条线负责人的首秀
，他阐述了该行对公业务的发展思路。

　　截至2025年6月末，平安银行企业存款余额达23671.33亿元 ，较上年末增长5.4%；企业贷款余额16825.20亿元
，较上年末增长4.7%；对公客户数攀升至90.91万户，较上年末增长6.5% 。

　　在贷款收益端 ，上半年该行一般企业贷款收益率降低至3.14%；在存款付息端
，对公存款付息成本大幅优化，上半年 ，该行对公贷款存款付息率1.67%
，较去年全年下降34个BP，付息率达到行业平均水平
。

　　方蔚豪在业绩会上对界面新闻记者表示 ，平安银行的对公战略这几年一直是一脉相承的，也是一直延续的
，那就是“对公做精——做精行业
、做精客户、做精产品。在此基础上，银行进一步明确“守正 、调优
、增长、创新 ”四大举措 。

　　方蔚豪表示 ，近年来
，平安银行聚焦六大重点行业，包括基础设施 、政府与公用事业、基础能源
、新能源等
。在这些领域 ，除房地产主动避险外
，其余板块均保持良好增长。同时，平安银行重点打造六大核心产品 ，如供应链金融、跨境金融 、并购金融等
，均保持良好发展 。

　　在负债端，方蔚豪称 ，平安银行着力压降高息负债与保证金业务
，优化存款结构
。截至6月末，对公低收益业务有所下降 ，为信贷投放腾出空间，活期存款占比也稳步提升；在资产端
，银行通过管控结构性风险，进一步优化了资产负债表和盈利结构 ，为可持续增长奠定基础。

　　“我相信按照这样的一个趋势往下走
，到年底的话我们会有不错的收获 。
”方蔚豪说道
。

　　今年上半年，平安银行利息收入879.3亿元 ，同比下降15.6%
，利息净收入445.07亿元，同比下降9.3%；净息差
、净利差为1.8%、1.76% ，较去年同期分别下降16个 、15个基点。

　　谈及息差
，该行副行长兼首席财务官项有志在对界面新闻记者指出，当前市场息差已处于较低水平 ，“全行业可能也就1.4几了
，而我们目前是1.8，还在行业里面处在一个比较好的水平” 。

　　冀光恒表示 ，希望未来平安银行用几年的时间，息差维持在一个较高的水平。具体到行业排名
，他明确目标：“在股份制银行中排除了第一名以外，要在第二
、第三 ，不能离开这个区间 ”
。

　　项有志表示
，过去两年，平安银行在负债端下了大力气 ，压降高风险、高利率的存款
，提升活期存款的占比。

　　对于未来息差趋势，项有志认为 ，短期可能还是有压力
，但整体下降的趋势肯定会放缓 。“我们还是要从远端来看
。从资产端来看，我们希望中风险 、中收益的产品慢慢上量 ，然后负债端我们继续地管控好
，能够逐步地能够企稳这么一个态势。
”

　　分红尽力保持稳定和连续

　　中报显示，平安银行2025年中期利润分配方案为 ，每10股派发现金股利2.36元（含税），合计派发现金股利45.80亿元
，占归属于普通股股东净利润的20.05%，占归属于该行股东净利润的比例为18.42% 。对比去年 ，该行今年中期分红率略有提升
。

　　对于2025年中期分红
，董事会秘书周强对界面新闻记者表示，“中期分红18%和去年是持平” ，不论是在分红水平还是分红频次上
，希望能尽力保持稳定和连续。

　　关于2025年底分红情况，周强表示 ，要届时根据业务和资本的状况而定
，继续秉持量力而行
、尽力而为的原则，也要为明年经济回暖、业绩更快增长要留出余地 ，在稳定可持续的大前提下
，兼顾好股东回报和资本需求的平衡 。

　　从中长期视角，周强表示：“我们更致力于在走出拐点趋势之后 ，通过我们利润和业绩实实在在地增长，为分红率的进一步提升打好基础
。持续为股东来创造稳定增长的价值。“

　　周强说
，管理层非常重视投资者回报，关注资本市场的诉求 。2023年平安银行资本充足水平明显改善后 ，管理层立即决策并推出大幅提升分红的方案；2024年虽因业务投放增加导致资本充足水平略有下降
，但仍保持了略高于行业平均的分红水平，达到27%
。

　　谈及分红决策的核心考量因素 ，周强指出
，主要包括“资本水平 、利润状况
、市场期待、监管鼓励以及自身意愿 ”，且“这几个方面现在都具备成熟的条件 ，或者是有强烈的认知
”。

　　谈及资本补充计划
，周强表示，目前平安银行资本水平比过去是有所提升 ，能够支持业务正常发展的需要 。他表示
，目前还是会以内生资本的积累为主，还没有关于资本补充的计划。