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　　中国国际服务贸易交易会-第七届中国金融科技论坛于2025年9月10日-11日在北京举行
。主题为“科技赋能—金融业数字化转型与应用”。中国工商银行首席技术官吕仲涛出席并演讲 。

　　以下为演讲实录：

　　尊敬各位嘉宾
、各位同仁：

　　大家好
，非常荣幸参加此次服贸会金融科技论坛，与各位新老朋友共同研讨、交流科技赋能金融业数字化转型的课题
。刚才 ，认真聆听了几位专家的发言
，深受启发，收获很大。下面 ，我从行业实践者的视角
，围绕工商银行的实践情况，与大家谈谈我的认识和思考 。

　　中央金融工作会议召开以来 ，银行机构围绕“数字金融 ”战略部署
，加快推进数字化转型，支持数字经济发展。展望“十五五
” ，推动数字金融高质量发展仍是商业银行的“必答题”，需要从过往的实践中总结经验
，明确发力方向，找准实施路径
。为此 ，工商银行结合近年来自身的转型探索情况
，以及数字金融最新发展趋势，对科技赋能数字化转型的经验进行总结 ，借此机会和各位同仁进行交流分享。

　　第一 、要坚持以客户为中心
，增强高质量金融服务供给

　　金融是服务行业，“以客户为中心 ”始终是金融发展的核心理念 。数字时代 ，数字技术大幅提升金融生产力
，金融领域的生产供给关系发生深刻变革，渠道观由“多多益善
”转向“少即是多” ，产品观由“均码销售 ”转向“量体裁衣
”
，客户观由“二八定律”转向“长尾效应 ”
。面对这些新特征，银行机构要适应性地调整“以客户为中心”的实践路径 ，积极推进“触点整合
、服务聚合、运营融合
”，通过“三合”增强高质量数字金融服务供给
，更好满足全量客户日益增长的金融需求。

　　一是强化触点整合 。打造“少而精 ”的数字金融核心服务平台，通过走出去 、引进来构建开放共享的金融生态系统 ，将金融服务无缝嵌入生活与生产场景中
，拓展金融服务时空维度
。近年来，工商银行聚力打造手机银行
、开放银行、e生活3大对外平台 ，以及柜面通 、营销通
、e办公3大对内平台
，服务触点进一步聚焦收敛，金融服务的可得性进一步增强。特别是开放银行 ，这是未来金融服务对外拓展的主战场
，工商银行积极开展“数字伙伴万里行
”活动，强化普惠、养老 、教育等重点场景赋能 ，对接合作客户已超7万户 。

　　二是强化服务聚合
。充分发挥全功能银行的金融服务优势
，境内外一体的联动服务优势、银行系科技子公司的非金融服务优势
、开放多元的生态服务优势，围绕客户需求快速集成金融、非金融服务 ，为客户提供一揽子服务解决方案。例如，工商银行围绕企业数字化转型需求
，打造全球司库服务体系，在输出金融产品的同时 ，还引入行业云产品等生态伙伴的非金融服务
，目前签约客户已累计突破1万户 。

　　三是强化运营融合
。坚持全量客户全量产品经营理念，打造“数字化”的客户分层运营体系。对内 ，通过“分田到户 ”机制
，优化建立客户与机构 、员工间的责任关系，畅通内部运营链路；对外 ，主动对接平台企业
，通过外部生态将客户引流到金融场景，提高运营成效 。上半年以来 ，我行通过数字化运营
，个人长尾客户
、对公底尾客户资产增量均实现显著增长。

　　第二、要坚持数据和技术双要素驱动，创新发展新型金融生产力

　　一方面 ，数据要素作为新型生产要素，是科学量化进行业务决策 、风险管理
、客户经营的重要基础
。银行作为数据深度应用行业
，随着内部数据的高速增长、外部数据的加速引入，迫切需要加快内外部数据的整合创新 ，将数据要素更有效的转化为经营价值。针对数据要素
，银行机构应构建数据采集 、数据生产
、数据应用高效贯通的数据要素价值应用链条，增强面向科学决策、赋能应用的数据支撑能力 ，推动数据实现从资源到产品再到业务价值的飞跃 。

　　为此
，工商银行持续强化大数据平台建设，形成“一湖两库
”布局 ，积极建设跨板块的业务宽表
，为高效用数提供支撑
。积极建设数据中台，为全行供给指标 、报表
、模型等各类数据产品和服务。围绕营销赋能、风控赋能 、运营赋能、决策赋能四大板块 。基于系统开发或AI
、BI等工具打造智能化数据应用体系 ，贯通“数据、洞察 、决策
、行动”全流程
。

　　另一方面
，数字技术是加速转型的核心创新要素，是业务模式、服务模式变革的重要驱动力。当前 ，正值人工智能创新的加速爆发期，以AI大模型为代表的新技术加速融入企业的各领域全过程 。银行作为技术密集型行业
，要加快对数字技术的研用创新，增强自身经营效能
。针对数字技术 ，银行机构要自下而上推动基础设施建设 、系统架构转型
、前沿技术快速应用
，形成支撑技术成果快速转化应用的价值链条，加快将技术创新转化为银行机构的现实生产力 ，赋能业务发展。

　　为此
，工商银行积极打造技术驱动的创新引擎，聚焦云计算、分布式 、区块链
、大数据、人工智能等新技术领域 ，推出自主可控的十大金融科技技术体系
，形成了领先的企业级技术能力和业务应用能力 。特别是，针对AI大模型发展浪潮 ，同业率先建成全栈自主可控的企业级千亿金融大模型技术体系“工银智涌 ”
，实现对金融市场 、资负
、内控合规等20余个行内主要业务领域、数百个场景的规模化赋能
。

　　第三 、要坚持“三个协同
”，加快发展模式的创新重塑

　　一是深化业数技协同。数字金融以数据要素和数字技术为关键驱动 ，业务、数据
、技术成为新时代金融创新的“铁三角” 。面对金融创新的新趋势，银行机构要对创新组织、创新过程 、创新主体等创新要素进行再配置和再优化。

　　为了提高创新效率
，工商银行创新“揭榜挂帅 ”创新攻关机制，发布一系列应对转型挑战的专项榜单 ，鼓励来自业务
、数据、技术领域的骨干人员协同攻坚
，并对产生成效的数十个项目进行激励，取得了较好的实施效果
。

　　二是深化板块协同。板块协同是统筹管理调度银行经营要素 ，增强对客综合化服务能力的根本保障 。银行机构要以整合和贯通产品 、资金
、风险等经营管理核心要素为目标
，构建企业级营销决策、资金配置 、风险防控“三个中枢
”，从全市场
、全产品、全风险的全局视角 ，协同服务全量客户
，促进自身经营发展需要
。

　　在营销决策方面，工商银行正在积极构建客户与产品对位关系 ，升级“产品工厂”
，持续强化根据客户需求快速配置产品的营销服务能力。在资金配置方面，工商银行已经初步完成新一代集团资产负债智能管理系统建设 ，支持各区域精准配置资金，提升经营资源管理效能 。在风险防控方面
，工商银行建成了企业级智能风控平台ERM5.1，增强跨市场跨风险传导监测预警 ，已在境内分行推广应用
。

　　三是深化总分协同。分行是数字化转型落地的关键节点 。在推进转型过程中
，既要强化总行的“战略统筹 ”，同时也要侧重分行的“本地化执行”
。通过建设平台化的分行转型工具 、集成化的分行能力中心
、服务化的分行服务支持体系 ，支持基层一线切实将转型成果转化为对客服务质效和市场竞争力。

　　工商银行通过聚焦分行数字化转型的经营重点
，建设了分行“用数、链接 、触达、运营
”四大支撑平台，为分行数字化转型提供了统一的工具和抓手 。支持分行更加便捷的用数赋智经营与管理 ，增强分行依托API服务快速链接客户场景需求能力
，丰富分行触达客户渠道，支撑分行开展多种运营活动 ，迭代运营策略
，推动分行因地制宜开展数字化转型
。

　　第四
、要坚持筑牢安全和人才基石，夯实高质量发展基础

　　一方面 ，守牢集团一体化安全底线。金融科技风险具有典型“木桶效应”特征，整体安全能力受最薄弱环节限制
，任何分支机构出现风险都有可能产生外溢，冲击集团整体安全 。银行机构要树牢集团一体化安全管理理念 ，打造集团科技与网络风险管理视图
，完善科技风险敏捷响应机制，构建“看得见、分得清 、控得住 ”的穿透式安全管理体系 ，提升集团风险预警
、应急修复、免疫能力。

　　工商银行着力打造全集团在线科技资产管理 、生产运行管理
、网络安全态势管理“三平台
”和“三视图”
，实现全集团科技风险的可见和可控
。同时，提升网络安全团队实战化运营能力 ，加大以攻促防力度。

　　另一方面
，推动数字金融人才量质齐升 。人才是第一资源，是驱动数字金融发展的根基
。数字金融对人才的专业性、复合性 、创新性均提出更高要求 ，银行机构应着力构建规模大
、结构优、素质强的复合型数字金融人才队伍
，完善人才战略布局。

　　近年来，工商银行充分发挥好人才价值 ，通过ITBP方式选派科技骨干赴业务条线 、分支机构交流，培养技业双精的复合型人才 。组建数字金融核心人才库
，规范化标准化推进数字化人才的培养任用，不断激发科技创新活力
。

　　以上是我对科技赋能银行数字化转型路径的理解和思考。未来 ，工商银行希望与各方加强合作
，共同构建开放共赢的金融生态，共同挖掘数据要素价值 ，共同开展技术攻关
，携手推动数字金融创新发展 。谢谢大家！

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