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　　来源：稷下谈金

　　最近一两年，时常有国有银行基层员工
、客户经理被当地纪委提级查办的消息 ，很多人都很纳闷
，银行基层员工，能犯多大的过错 。

　　接下来 ，让我们来看看
，基层员工是如何和金融掮客、企业共同骗贷，金额数十亿元的
。

　　而他们并非个例 ，或者说
，他们只是“运气不好
”或者“胆子太大”的那几个罢了。

　　一

　　2013年10月，招商银行佛山分行通过广东粤财信托公司发放2亿元的信托贷款 ，获得这笔贷款的是湖北融升医药科技有限公司 。

　　根据相关协议，对这笔期限为二年的贷款进行“兜底担保 ”的
，是中国工商银行应城支行
。

　　2年后，招商银行佛山分行工作人员到工行应城支行了解2亿贷款的“还款方案” ，工行应城支行发现其并未参与该笔业务
，更没有“兜底担保
”，遂向警方报案。

　　接到报案后 ，应城市公安局控制了工行应城支行职员 、“内鬼”张应林 。司法鉴定文书显示
，涉案2亿元信托贷款资料中的相关授权证明书
、信贷审批书等文件，上面盖的工商银行湖北省分行的公章是假章；相关承诺函、担保书上盖的工行应城支行公章 、该行行长杨开泰的印章 ，均为假章。

　　原来
，2013年，湖北融升公司因投资建设“双氧水 ”项目急需资金 ，该公司法定代表人陈碧元联系中介杨锦等人融资
，还找到工行应城支行的张应林“帮忙
”，一伙人商议以工行应城支行“兜底担保”的方式去取得贷款
。

　　在此期间 ，陈碧元安排人私刻了工行应城支行及行长杨开泰的印章，殷学明在街上花30元请人私刻了工商银行湖北省分行的印章。

　　此外
，殷学明还伪造了工银湖北省分行的授权
、授信审批等文件，另有同伙对贷款资料进行虚增产值的修改 。此后 ，殷学明假扮工行湖北省分行公司部的领导
，张应林自称是工行应城支行的副行长，出面接洽有出资意向的招商银行佛山分行工作人员
。

　　2013年10月 ，招商银行佛山分行工作人员来应城核保面签。据陈碧元归案后供述
，为了准备这次关键的“面签 ”，他让张应林提前安排好工行应城支行的办公室 ，还让人买来一个保险柜运至办公室
，用来存放假公章 。此外，陈碧元安排其公司的一名女清洁工冒充管理印章的银行职员 ，让张应林事先准备好一套工行的女式制服
。

　　当年10月18日
，作为出资方的招商银行佛山分行与作为担保方的“工行应城支行
”进行面签。在多人见证下，“副行长”张应林在相关协议文件上盖章 。

　　此后 ，招商银行佛山分行通过信托公司向湖北融升公司发放了信托贷款2亿元
。这笔贷款两年后到期仍未偿还本金。

　　当时取得2亿贷款后，陈碧元向殷学明、杨锦等三人支付了“中介费 ”1640万元
，还帮助张应林偿还了债务80万元 。

　　二

　　2017年8月，应城市法院判决湖北融升公司和6名被告人构成骗取贷款罪
。陈碧元被判处有期徒刑三年六个月 ，殷学明 、张应林均被判刑三年二个月
，杨锦等3名从犯亦被判刑。此案后来被孝感市中级人民法院维持原判 。

　　故事到这里，好戏才刚刚开始。

　　当年侦查这起涉案2亿的骗贷案时 ，应城市公安局还发现张应林、殷学明伙同贡婷婷
、邵武建等人
，涉嫌骗取四川乐山市商业银行36亿元，遂将上述嫌犯一并移送审查起诉
。

　　据调查 ，2013年7月
，融升公司负责人陈碧元在骗取招商银行佛山分行2亿贷款的同时，联系中介贡婷婷寻找其他出资银行 ，并与殷学明、张应林等人商定
，通过工行应城支行“兜底担保
”的方式获取贷款。

　　此后，贡婷婷串联出资方乐山市商业银行 、过桥方招商银行北京分行
、通道方中航信托公司 ，由殷学明提供伪造的授信书、尽职调查报告等资料，由陈碧元提供伪造的工行应城支行公章和行长杨开泰的印章
，再由殷学明 、张应林在相关协议上加盖印章
、伪造面签照片，贡婷婷将这些资料提交给乐山市商业银行 。

　　2013年10月 ，乐山市商业银行以“同业买入返售”的形式
，向湖北融升公司提供了信托贷款2亿元
。

　　涉案的第二笔贷款是武汉业大公司获取的13亿元。这笔贷款的虚假材料中，包括资金用途的一个“大项目 ”——业大公司与中建三局签订合同 ，为武汉市LED灯改造配套工程提供电缆
，合同金额39.8亿元 。业大公司当时的法定代表人姚荣萍后来表示，该合同实际上并不存在
。

　　在申请上述13亿贷款的过程中 ，贡婷婷让殷学明联系张应林
，由其提供工行应城支行的办公室作为面签场地。

　　后来面签时，只是二级支行行长的张应林假冒工行应城支行的副行长 ，殷学明冒充工行应城支行职员
，当着乐山市商业银行工作人员的面在合作协议上盖章 。不久，武汉业大公司顺利获得信托贷款13亿元
。

　　此后 ，贡婷婷、殷学明 、张应林等人继续“合作
”，为湖北数家企业骗取乐山市商业银行的贷款。这些信托贷款资金的流向为：湖北省君合实业发展公司10亿元
，湖北华特红旗电缆公司5亿元，唐仕（宜昌）置业公司3亿元 。加上武汉业大公司的13亿
、湖北融升公司的2亿 ，乐山市商业银行被骗取贷款总额为33亿元
。

　　根据乐山市商业银行出具的情况说明
，截至一审判决时，上述33亿贷款中尚有25亿余元逾期未还 ，扣除抵押物价值后
，损失金额为20.16亿余元。

　　这一系列骗贷案的涉案资金，均为“同业买入返售”的信托贷款 ，涉及4家金融机构（出资、过桥 、通道
、担保） 。其中承担主要风险的
，是负责出资的乐山市商业银行和负责“兜底担保 ”的工行应城支行。

　　三

　　按照程序，工行应城支行应对申请贷款企业进行尽职调查 ，落实财物抵押等防范风险措施
，可合作协议中的“工行应城支行”实际上子虚乌有
。

　　此外，乐山市商业银行应对担保方的“工行应支行
”进行核实 ，该行多次派工作人员前往工行应城支行面签，却被贡婷婷、殷学明和银行“内鬼”张应林等人设计的假象所蒙骗。

　　乐山市商业银行的工作人员来应城面签时
，贡婷婷一般会在武汉接待他们，次日中午一点左右到达工行应城支行 。此时办公楼人少 ，众人进入张应林安排好的二楼办公室“面签 ”
，殷学明 、张应林等人当着对方工作人员的面签字盖章——当然，在协议上盖的是假章
。

　　据殷学明供述 ，面签时贡婷婷也亲手盖过两次印章
，“她说她没盖过工行的章，想盖章玩一下。
”

　　在办理相关手续时 ，乐山市商业银行出具的文件资料
，一般以快递方式寄往工行应城支行 。为防止事情泄露，殷学明等人事先获知信息后会到快递点提前截获文件
。

　　为核实上级银行的授信批复情况 ，乐山市商业银行工作人员曾提出去工行湖北省分行查看。

　　“贡婷婷对我说
，为了不暴露，必须让他们去一趟 ，哪怕做场戏都可以 。”殷学明供述，他当时通过熟人想办法
，带乐山市商业银行工作人员进入工行湖北省分行大楼，再由某人以该行相关部门领导的身份出面接洽 ，“演了一场戏 ”
，从而惊险地骗过乐山市商业银行工作人员
。

　　乐山市沙湾区法院还审理查明，骗取33亿贷款后 ，贡婷婷、殷学明从涉案贷款公司获得违法所得“中介费
”11195万元
，其中贡婷婷获取7170万元，殷学明分得4025万元。贡婷婷当年是广西旭联投资管理公司的股东兼总经理 ，她将部分违法所得分给了两名股东 。

　　做“这么大的业务
，岂能没有银行的内应”？

　　而贡婷婷行贿的对象，是乐山市商业银行金融市场部时任总经理杨涛
、总经理助理兼投资银行部负责人李轩
。

　　据乐山市商业银行排查 ，截至2022年9月
，涉案贷款中逾期未还金额约30.4亿元。

　　本文摘自澎湃新闻